Harrisburg - 20 de marzo de 2019 - Un plan audaz e innovador para ayudar a los estudiantes y sus familias a ahorrar miles de dólares, pagar la aplastante deuda de préstamos estudiantiles y lidiar mejor con el alto costo de los préstamos fue revelado por los Sens. Vincent J. Hughes (D-Filadelfia / Montgomery), Katie Muth (D-Montgomery / Chester) y Lindsey Williams (D-Allegheny) hoy.

El plan, denominado PA Student HELP (Higher Education Lending Protection) Act, es un esfuerzo múltiple que permite a los estudiantes refinanciar deudas con intereses elevados y ofrecer créditos fiscales a quienes tengan préstamos estudiantiles pendientes. El plan también incluye incentivos para que los empresarios ayuden a pagar las deudas de préstamos estudiantiles de sus empleados.  

El programa de refinanciación -destinado a frenar el excesivo endeudamiento de los estudiantes- se financiaría con hasta 1.000 millones de dólares en bonos. 

"Es simple y llanamente que los estudiantes se enfrentan a unas obligaciones de préstamo aplastantes una vez que terminan sus años de educación superior", dijo Hughes. No sólo los gastos de la educación postsecundaria son elevadísimos, sino que el coste de los préstamos para pagar la matrícula y los gastos de manutención paraliza financieramente a los graduados durante años".

"Ignorar el problema sólo lo empeora a medida que más estudiantes y sus familias luchan por pagar las necesidades. Es por eso que tenemos que tomar medidas audaces a través de un plan agresivo como PA Student HELP ".

Según los promotores, se espera que PA Student HELP ahorre a un estudiante con una deuda media en Pensilvania (36.000 dólares) más de 10.000 dólares a lo largo de 20 años de reembolso del préstamo. El programa reduciría en más de un 2% la tasa combinada de reembolso de los préstamos federales del 6,25% (préstamos federales subvencionados y no subvencionados y préstamos Parent Plus). 

Según el plan, los estudiantes con deudas aún mayores ahorrarían mucho más en un plazo de amortización de 20 años, especialmente si se utilizan préstamos privados para financiar la educación superior. Por ejemplo, los estudiantes con una deuda estudiantil de 50.000 dólares y un tipo de interés del 10% a través de un prestamista privado ahorrarían 43.085 dólares con PA Student HELP. El rango actual de tasas promedio para préstamos estudiantiles privados es de más del 10 por ciento - más del doble de la tasa propuesta del 4 por ciento de préstamos PA Student HELP.

"Tengo experiencia de primera mano de que el coste de los préstamos para la educación superior se ha convertido en una crisis. La gente como yo se ve abrumada por una deuda elevada, unos tipos de interés altos y unas opciones limitadas", afirmó Muth. "Mi experiencia refleja la de decenas de miles de otros estudiantes que se enfrentan a enormes facturas de reembolso de préstamos estudiantiles. 

"PA Student HELP es un programa integral que supondría un alivio financiero inmediato para decenas de miles de estudiantes".

Los senadores afirmaron que PA Student HELP -una vez que se aplique plenamente- ayudará a unos 28.000 estudiantes a refinanciar sus préstamos estudiantiles de alto interés.   

"Los estudiantes se enfrentan a decisiones difíciles y están dispuestos a endeudarse para buscar oportunidades de educación", dijo Williams. "Sin embargo, el elevado coste de los préstamos y la imposibilidad de refinanciar la deuda de los préstamos estudiantiles crea un efecto dominó en la economía. Sé que cuando el pago de tu préstamo estudiantil es el doble de lo que pagas de alquiler, tienes dificultades para hacer pequeñas compras y ni siquiera puedes intentar comprar una casa."

"Necesitamos más opciones con tasas favorables para reducir los pagos y generar miles de dólares de ahorro de costes. Esas opciones y ahorros estarán disponibles para miles de estudiantes si se adopta PA Student HELP".

Actualmente se calcula que en Pensilvania hay 68.000 millones de dólares de deuda pendiente en préstamos estudiantiles. El estado tiene la deuda estudiantil per cápita más alta de Estados Unidos. Más de 1,8 millones de ciudadanos de Pensilvania tienen deudas de préstamos estudiantiles. 

Hughes, presidente demócrata del Comité de Asignaciones del Senado, dijo que los costes de los bonos para Student HELP, cuando se apliquen plenamente, serán de aproximadamente 80 millones de dólares anuales. El coste, dijo, se reduciría por el aumento de la actividad económica resultante de la liberación de capital adicional en el mercado y el aumento del gasto de los estudiantes con más ingresos disponibles. El programa de refinanciación sería administrado por la Agencia de Asistencia a la Educación Superior de Pensilvania (PHEAA).  

Además del programa de refinanciación, la propuesta establece una desgravación fiscal por préstamos estudiantiles, en virtud de la cual las personas con deudas de este tipo también podrán solicitar una desgravación fiscal de hasta 500 dólares al año en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas para ayudar a hacer frente a los costes de los préstamos estudiantiles. Se dispondría de hasta 10 millones de dólares anuales en créditos fiscales. 

Se animaría a los empleadores a ayudar a sus empleados con la deuda haciendo contribuciones directas a una cuenta 529, aplicando pagos para reducir la deuda pendiente de préstamos estudiantiles de un empleado, o permitiendo el uso del equivalente en efectivo de los días de prórroga no utilizados por un empleado para ser aplicados a los préstamos estudiantiles pendientes. Estos pagos estarían exentos de impuestos estatales y locales para el empleador y el empleado.

Según los legisladores, la refinanciación, los créditos fiscales y la participación de los empleadores son sólo algunas de las características de la Ley PA Student HELP. El programa también impulsaría la transparencia al exigir a las instituciones de enseñanza superior que presenten por adelantado el coste estimado de cuatro años de estudios. Además, el plan crearía un defensor del estudiante para guiar a estudiantes, padres y tutores a través del proceso de préstamo.

Williams dijo que es de vital importancia detallar una estimación a cuatro años vista del coste de la educación superior, los tipos de interés de los préstamos, las opciones de reembolso, las tasas de impago y los pagos mensuales estimados. 

"La reforma de la financiación de la enseñanza superior no estaría completa sin la protección de los prestatarios", afirmó Williams. "Me costó mucho averiguar el verdadero coste de mi educación superior, incluido lo que pagaría por los libros de texto, la lavandería y el transporte. Las escuelas deben ser completamente sinceras con los estudiantes sobre todos los gastos en los que incurrirán."

"Una combinación de ayuda con los costes de los préstamos, mayor transparencia y participación de los empresarios en el pago de la deuda es la clave para abordar la crisis de la deuda estudiantil", argumentó Muth. "Durante demasiado tiempo, se ha impedido a los estudiantes comprender el coste total de una educación".

PA Student HELP también exige que las instituciones postsecundarias recopilen y envíen información sobre préstamos estudiantiles al Departamento de Educación del estado. El departamento estatal de banca recopilaría información sobre las opciones de préstamos privados, incluidos los tipos y los planes de amortización.

En todo el país, más de 45 millones de personas deben más de 1,5 billones de dólares en préstamos federales para estudiantes. Los estudios muestran que para 2020, el 63% de los puestos de trabajo en Pensilvania requerirán algún nivel de educación superior.

Los senadores dijeron que habían tomado como modelo para su propuesta de refinanciación un plan similar que se aplica actualmente en Connecticut. 

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